1. Obtenga copias de su historial de crédito—luego asegúrese de que la información esté correcta.

Vaya al sitio Web www.annualcreditreport.com (en Inglés). Esta es la única fuente en línea autorizada para obtener una copia gratis de su historial de crédito. Bajo la ley federal, usted puede obtener gratis un historial de crédito de cada una de las tres compañías que generan historiales de crédito, cada doce meses.

También puede llamar al 877-322-8228, o llenar el Formulario de Solicitud Anual de Historial de Crédito en el sitio Web https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf (en Inglés) y enviarlo por correo a Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

2. Pague sus facturas a tiempo.

Una de las cosas más importantes que usted puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, es pagar todas sus facturas a tiempo. Puede registrarse para realizar pagos automáticos a través de su cuenta bancaria, lo que le ayudará a pagar a tiempo, pero asegúrese de tener dinero suficiente en su cuenta para evitar cargos por sobregiros.

3. Entienda cómo se determina su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito se basa, por lo general, en las respuestas a estas preguntas:

¿Paga usted sus facturas a tiempo? La respuesta a
esta pregunta es muy importante. Si usted ha pagado sus facturas con retraso, o si ha tenido una cuenta que ha sido enviada a una agencia de cobranzas, o se ha declarado alguna vez en bancarrota, estos antecedentes aparecerán en su historial de crédito.
¿A cuánto asciende el monto de su deuda? Algunos modelos de calificación comparan la cantidad de dinero que usted debe con los límites de crédito que tiene. Si la cantidad que usted debe se aproxima a sus límites de crédito, es muy posible que tenga un efecto negativo en su puntaje.
¿Qué tan largo es su historial de crédito? Un historial de crédito muy limitado o corto puede tener un efecto negativo en su puntaje. Pero a la vez, un historial corto puede ser pasado por alto debido a otros factores, tales como realizar pagos a tiempo y mantener sus saldos de cuenta bajos.
¿Ha solicitado recientemente la obtención de un nuevo crédito? Si usted ha enviado recientemente muchas solicitudes para obtener una nueva cuenta, esto puede afectar negativamente su puntaje. Sin embargo, si usted solicita una copia de su historial de crédito, o si algunas entidades crediticias revisan su cuenta o revisan su historial de crédito para enviarle ofertas de crédito pre-seleccionadas, estas consultas sobre su historial de crédito no se considerarán como solicitudes de crédito.

¿Cuántas y qué tipo de cuentas de crédito tiene usted? Algunos de los modelos de calificación de crédito consideran el número y el tipo de cuenta de crédito que usted tiene. Una combinación de préstamos a plazo fijo y tarjetas de crédito puede mejorar su puntaje. Sin embargo, el tener muchas cuentas con compañías de financiamiento o tarjetas de crédito, pueden afectar negativamente su puntaje.

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Saludos,

En el boletín  de hoy te vengo hablar de cómo funciona el proceso para que las cuentas que tienen mas de 7 años en nuestro informe de crédito se puedan eliminar por si solas conforme a la ley Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Muchos consumidores tienen la idea de que los 7 años se cuentan desde el día en que la cuenta se abrió y eso es completamente incorrecto.

Los siete años se comienzan a contar desde el primer día de delincuencia de la cuenta.

Pero el sistema del (primer día de delincuencia de la cuenta) no es tan sencillo como parece.

Les Explico:

Si usted tiene una cuenta que entró  en delincuencia  el 04/30/1996 y luego en el futuro la pone al día el 06/30/1996  la cuenta pasa a un  estado “current”    (al día) esto quiere decir que si en un futuro la cuenta se vuelve a atrasar en 07/30/1996 desde  fecha de delincuencia es que vuelve a comenzar el famoso conteo de los 7 años.

A continuación les muestro una ejemplo en grafica:

Otro ejemplo es:

Si su cuenta entró en estado de delincuencia el 04/30/1996 y nunca volvió a un estado positivo entonces los 7 años comienzan desde el primer momento en que ocurrió la delincuencia.

A continuación les muestro una ejemplo en grafica:

Espero este boletín les haya aclarado todas sus dudas en cuanto a este tema, recuerde que si aun no se ha inscrito a nuestra lista de subscriptores lo puede hacer en el siguiente link para que siga recibiendo información tan importante como esta.

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En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

• La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

• La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores.

• La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el “open end” las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

• La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

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