1. Obtenga copias de su historial de crédito—luego asegúrese de que la información esté correcta.

Vaya al sitio Web www.annualcreditreport.com (en Inglés). Esta es la única fuente en línea autorizada para obtener una copia gratis de su historial de crédito. Bajo la ley federal, usted puede obtener gratis un historial de crédito de cada una de las tres compañías que generan historiales de crédito, cada doce meses.

También puede llamar al 877-322-8228, o llenar el Formulario de Solicitud Anual de Historial de Crédito en el sitio Web https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf (en Inglés) y enviarlo por correo a Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

2. Pague sus facturas a tiempo.

Una de las cosas más importantes que usted puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, es pagar todas sus facturas a tiempo. Puede registrarse para realizar pagos automáticos a través de su cuenta bancaria, lo que le ayudará a pagar a tiempo, pero asegúrese de tener dinero suficiente en su cuenta para evitar cargos por sobregiros.

3. Entienda cómo se determina su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito se basa, por lo general, en las respuestas a estas preguntas:

¿Paga usted sus facturas a tiempo? La respuesta a
esta pregunta es muy importante. Si usted ha pagado sus facturas con retraso, o si ha tenido una cuenta que ha sido enviada a una agencia de cobranzas, o se ha declarado alguna vez en bancarrota, estos antecedentes aparecerán en su historial de crédito.
¿A cuánto asciende el monto de su deuda? Algunos modelos de calificación comparan la cantidad de dinero que usted debe con los límites de crédito que tiene. Si la cantidad que usted debe se aproxima a sus límites de crédito, es muy posible que tenga un efecto negativo en su puntaje.
¿Qué tan largo es su historial de crédito? Un historial de crédito muy limitado o corto puede tener un efecto negativo en su puntaje. Pero a la vez, un historial corto puede ser pasado por alto debido a otros factores, tales como realizar pagos a tiempo y mantener sus saldos de cuenta bajos.
¿Ha solicitado recientemente la obtención de un nuevo crédito? Si usted ha enviado recientemente muchas solicitudes para obtener una nueva cuenta, esto puede afectar negativamente su puntaje. Sin embargo, si usted solicita una copia de su historial de crédito, o si algunas entidades crediticias revisan su cuenta o revisan su historial de crédito para enviarle ofertas de crédito pre-seleccionadas, estas consultas sobre su historial de crédito no se considerarán como solicitudes de crédito.

¿Cuántas y qué tipo de cuentas de crédito tiene usted? Algunos de los modelos de calificación de crédito consideran el número y el tipo de cuenta de crédito que usted tiene. Una combinación de préstamos a plazo fijo y tarjetas de crédito puede mejorar su puntaje. Sin embargo, el tener muchas cuentas con compañías de financiamiento o tarjetas de crédito, pueden afectar negativamente su puntaje.

Para más información: 407-483-9399
www.centralcreditgroup.com

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Muchos consumidores al momento de contratar los servicios de una compañía de restauración de crédito piensan que para lograr subir su puntuación crediticia el experto solo necesitará borrar las cuentas negativas de su informe y ya. Pero lo real es que hay otros factores y pasos a seguir los cuales muchos consumidores no saben y por tal razón su puntuación se queda estancada.

En lo personal catalogo el score de crédito como una balanza: Cuentas positivas –vs- cuentas negativas, mientras más cuentas positivas más peso tendrán en su informe y mejor se verá su puntuación (tomando en cuenta los balances de las cuentas).

Por este detalle el arreglar su crédito requerirá de un trabajo en equipo tanto de parte de usted como del experto que le está ayudando.

El experto en crédito– Analizará  y trabajará su informe de crédito para que las cuentas negativas que mas afecten su informe sean eliminadas lo más pronto posible.

Usted– Creará  cuentas positivas en su crédito para que el mismo vaya tomando forma y cuando el experto borre las cuentas negativas usted quede con cuentas activas y positivas.

¡Ahora la pregunta de los mil y un chavitos!

¿Cómo puedo crear cuentas positivas en mi informe de crédito si lo tengo  dañado?

Pues sencillo querido Amigo, de las siguientes formas:

Conseguir una tarjeta de tasas altas que acepten personas con crédito afectado:

La mejor manera que tiene un consumidor de rehacer su historial de crédito negativo, es demostrar que se puede confiar en él para prestarle dinero. Sin embargo, el consumidor no debe tener la expectativa de obtener el mismo tipo de ofertas de crédito que le enviaban antes de que el crédito se le afectara, y debe ser consciente de que la decisión de cuánto tiempo pasará desde que solicite una tarjeta de crédito hasta que se la aprueben depende de cada emisor. Las ofertas iniciales de tarjetas de crédito dirigidas a este consumidor probablemente tendrán tasas de interés y cargos altos, además de líneas de crédito muy limitadas.

Obtener con su banco una tarjeta de crédito asegurada:

Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para el consumidor que siente que no se le aprobará una tarjeta de crédito normal. Las tarjetas aseguradas exigen al consumidor abrir una cuenta de ahorros que asegure el límite de crédito de la tarjeta. Esto protege al emisor en caso de que el titular de la tarjeta no pueda pagar el saldo.

Comprar un auto en el cual usted dando el 30% del préstamo le acepten el financiamiento:

Hoy en día existen bancos  los cuales inteligentemente toman ventajas a la crisis financiera que está viviendo el país, y arriesgan mas, pero ganan más. Ej. Para usted calificar para un auto con un valor  de 20 mil dólares, usted tendrá que dar un pronto de unos 6 mil dólares o menos aproximadamente. Lo verá un poco fuerte ahora pero a lo largo del tiempo cuando el crédito coja el peso que necesita, usted verá que fue una de las mejores inversiones que ha hecho en su vida (y se lo digo por experiencia propia).

En fin el arreglar su crédito es una inversión y un paso inteligente.

Tome decisiones Grandes y obtenga Grandes resultados.

Para mas info. 407-483-9399

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Mantener un buen puntaje de crédito puede ser  algo frustrantes si no entendemos cómo es que funciona.

¿Sabía que pueden  haber errores en nuestros  informe de crédito que estén dañando nuestro puntaje? ¿Sabías que no usar tus tarjetas de crédito podría ser contraproducente para ti?

¿Sabía que cuando algunas  instituciones financieras acceden a nuestros  informes de crédito, las indagaciones crediticias que se realicen podrían afectar nuestro  puntaje?

¿Sabías que también existen indagaciones de crédito las cuales NO afectan nuestro puntaje?

El desconocimiento de estos datos nos podrían crear una gran confusión o peor  aun podrían dañar nuestra imagen crediticia frente a los prestatarios o instituciones financieras.

Hoy voy aclarar todas las confusiones en cuanto a las indagaciones de crédito se refiere:

¿Qué es una indagación fuerte (hard inquiry)?

Una indagación fuerte es una consulta que se produce cuando un posible prestamista verifica tu informe de crédito para  tomar una decisión del préstamo solicitado. Las indagaciones fuertes  pueden reducir ligeramente nuestro puntaje de crédito y, por lo general, permanecerán en nuestros  informes de crédito  durante dos años.

¿Qué es una indagación suave (soft inquirí)?

Una indagación suave es una consulta que se produce cuando una persona o empresa verifica su informe de crédito como verificación de antecedentes, como cuando verifica su puntaje crediticio o cuando un prestamista hipotecario previamente le ha aprobado algún préstamo. Las indagaciones suaves pueden ocurrir sin su permiso, pero no se preocupe: no afectarán su crédito de ninguna manera.

Ya que entendemos que son las indagaciones, ahora la pregunta seria…

¿Cómo puedo deshacerme de las indagaciones fuertes que no he hecho?

Si en su informe de crédito  hay una indagación fuerte que usted no autorizó, simplemente llame o escríbale  al acreedor, dígales que no autorizó la indagación  y solicíteles que la eliminen de su informe. Su puntaje de crédito está en juego, por lo que usted querrá asegurarse de que la información que calcula su puntaje sea correcta y  lo más precisa posible.

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