No hay nada ilegal acerca de la reparación de crédito. De hecho, la Fair Credit Reporting Act (FCRA) enuncia los derechos jurídicos y protocolos para disputar cuentas en nuestros reportes de crédito.

Además, la Ley Federal Fair Credit Billing Act (FCBA) permite el derecho a solicitar una amplia cantidad de información sobre facturación y pago de un acreedor (ej. Chase). La Ley de prácticas justas de Cobro de Deudas (FDCPA) otorga a las personas derechos y protecciones contra las actividades y funciones de cobradores de deudas.

Algunas compañías de reparación de crédito hacen algunas cosas dudosas y hacen falsas promesas y, a menudo, engañan a los consumidores. Como resultado, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), que es responsable del cumplimiento de la protección de los consumidores, desarrolló la Ley de Organización de reparación de crédito (CROA).

Echemos un vistazo a algunos métodos de reparación de crédito que son estrictamente ilegales y deben evitarse a la hora de ayudar a los consumidores a reparar su crédito. He aquí unos pocos ejemplos:

• Es Ilegal: Cambiar un número de seguro social de la persona para obtener un informe de crédito limpio.

• Es Ilegal: Disputar cada contendiente en su informe de crédito, independientemente de la naturaleza. La Fair Credit Reporting Act establece específicamente que sólo las cuentas que no son verificables, las informaciones inexactas u obsoletas son las que se pueden disputar.

• Es Ilegal: la adquisición de un número de información del Contribuyente (TIN) del IRS y usarlo como un número de seguro social.

• Es Ilegales: asumir la identidad de alguien que esté cerca de la misma edad y fallecido recientemente.

Tales métodos son altamente ilegales y llevan a graves consecuencias.

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Saludos,

En el boletín del día de hoy vamos a tocar el tema sobre que hacer cuando se nos niega algún tipo de crédito y cuales son nuestros derechos.

Cuando solicitamos algún tipo de crédito el prestatario al que acudimos obtiene nuestra información crediticia proporcionada por una o varias de las 3 agencias nacionales de crédito Experian, Trans Union y Equifax.

De acuerdo a la información que se registre en nuestros informes es que el prestatario decide si otorgarnos el préstamo o no.

Si debido a la situación en que se encuentra nuestro crédito se nos niega el préstamo, tenemos el derecho de recibir una explicación por correo de parte del prestatario explicando el  por qué se negó nuestra solicitud y la misma vendrá acompañada del nombre de la agencia de clasificación de crédito que proporcionó nuestro informe crediticio.

Si  a pasado por alguna denegación de crédito, usted tiene derecho a recibir una copia de su reporte de crédito sin cargo alguno dentro de un plazo de 60 días. Usted puede llamar por teléfono a la agencia de clasificación de crédito para que le  envíen su reporte ó enviarles una carta solicitando su reporte de crédito gratis junto a la carta de denegación que le envío el prestatario.

Si le han negado la solicitud por no tener  historial de crédito, comunicarse con la agencia de crédito no le ayudará ya que para efecto “usted no existe en sus archivos”.

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Saludos,

En el boletín  de hoy te vengo hablar de cómo funciona el proceso para que las cuentas que tienen mas de 7 años en nuestro informe de crédito se puedan eliminar por si solas conforme a la ley Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Muchos consumidores tienen la idea de que los 7 años se cuentan desde el día en que la cuenta se abrió y eso es completamente incorrecto.

Los siete años se comienzan a contar desde el primer día de delincuencia de la cuenta.

Pero el sistema del (primer día de delincuencia de la cuenta) no es tan sencillo como parece.

Les Explico:

Si usted tiene una cuenta que entró  en delincuencia  el 04/30/1996 y luego en el futuro la pone al día el 06/30/1996  la cuenta pasa a un  estado “current”    (al día) esto quiere decir que si en un futuro la cuenta se vuelve a atrasar en 07/30/1996 desde  fecha de delincuencia es que vuelve a comenzar el famoso conteo de los 7 años.

A continuación les muestro una ejemplo en grafica:

Otro ejemplo es:

Si su cuenta entró en estado de delincuencia el 04/30/1996 y nunca volvió a un estado positivo entonces los 7 años comienzan desde el primer momento en que ocurrió la delincuencia.

A continuación les muestro una ejemplo en grafica:

Espero este boletín les haya aclarado todas sus dudas en cuanto a este tema, recuerde que si aun no se ha inscrito a nuestra lista de subscriptores lo puede hacer en el siguiente link para que siga recibiendo información tan importante como esta.

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En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

• La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

• La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores.

• La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el “open end” las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

• La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

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Muchos consumidores al momento de contratar los servicios de una compañía de restauración de crédito piensan que para lograr subir su puntuación crediticia el experto solo necesitará borrar las cuentas negativas de su informe y ya. Pero lo real es que hay otros factores y pasos a seguir los cuales muchos consumidores no saben y por tal razón su puntuación se queda estancada.

En lo personal catalogo el score de crédito como una balanza: Cuentas positivas –vs- cuentas negativas, mientras más cuentas positivas más peso tendrán en su informe y mejor se verá su puntuación (tomando en cuenta los balances de las cuentas).

Por este detalle el arreglar su crédito requerirá de un trabajo en equipo tanto de parte de usted como del experto que le está ayudando.

El experto en crédito– Analizará  y trabajará su informe de crédito para que las cuentas negativas que mas afecten su informe sean eliminadas lo más pronto posible.

Usted– Creará  cuentas positivas en su crédito para que el mismo vaya tomando forma y cuando el experto borre las cuentas negativas usted quede con cuentas activas y positivas.

¡Ahora la pregunta de los mil y un chavitos!

¿Cómo puedo crear cuentas positivas en mi informe de crédito si lo tengo  dañado?

Pues sencillo querido Amigo, de las siguientes formas:

Conseguir una tarjeta de tasas altas que acepten personas con crédito afectado:

La mejor manera que tiene un consumidor de rehacer su historial de crédito negativo, es demostrar que se puede confiar en él para prestarle dinero. Sin embargo, el consumidor no debe tener la expectativa de obtener el mismo tipo de ofertas de crédito que le enviaban antes de que el crédito se le afectara, y debe ser consciente de que la decisión de cuánto tiempo pasará desde que solicite una tarjeta de crédito hasta que se la aprueben depende de cada emisor. Las ofertas iniciales de tarjetas de crédito dirigidas a este consumidor probablemente tendrán tasas de interés y cargos altos, además de líneas de crédito muy limitadas.

Obtener con su banco una tarjeta de crédito asegurada:

Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para el consumidor que siente que no se le aprobará una tarjeta de crédito normal. Las tarjetas aseguradas exigen al consumidor abrir una cuenta de ahorros que asegure el límite de crédito de la tarjeta. Esto protege al emisor en caso de que el titular de la tarjeta no pueda pagar el saldo.

Comprar un auto en el cual usted dando el 30% del préstamo le acepten el financiamiento:

Hoy en día existen bancos  los cuales inteligentemente toman ventajas a la crisis financiera que está viviendo el país, y arriesgan mas, pero ganan más. Ej. Para usted calificar para un auto con un valor  de 20 mil dólares, usted tendrá que dar un pronto de unos 6 mil dólares o menos aproximadamente. Lo verá un poco fuerte ahora pero a lo largo del tiempo cuando el crédito coja el peso que necesita, usted verá que fue una de las mejores inversiones que ha hecho en su vida (y se lo digo por experiencia propia).

En fin el arreglar su crédito es una inversión y un paso inteligente.

Tome decisiones Grandes y obtenga Grandes resultados.

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En estos tiempos en que vivimos ni los niños se salvan de ser víctimas de delitos financieros, especialmente del robo de identidad.

Según recientes reportes en los estados Unidos , los delincuentes expertos en apropiarse ilegalmente de la información de otra persona, se están concentrando en robar la identidad de menores de edad para obtener crédito, seguros, comprar propiedades, autos, etc.

Desafortunadamente, la información personal de los niños y adolescentes es tanto o más vulnerable que la de los adultos. Cada año hay decenas de miles de robos de identidad de menores de 18 años. Como los niños y adolescentes están hoy día más accesibles que nunca gracias al uso de Internet y los teléfonos celulares, eso los expone más al robo de identidad.

Para tratar de evitarlo, trate de obtener al menos una vez al año un informe de crédito de sus hijos, puede tratarlo completamente gratis a través de www.annualcreditreport.com Si no existe ninguna data en las agencias de crédito a nombre de su hijo, todo está en orden. Pero si aparece información a nombre de sus hijos hay que tomar acción de inmediato.

Enséñele a sus hijos lo importante que es mantener su información personal bien privada. Pídale que le informe si alguna organización o persona les pide datos personales por Internet o en la escuela. Es esencial que supervise sus actividades en la computadora, y que revises si en su correspondencia hay ofertas de tarjetas de crédito, de envíos de regalos, cobros, etcétera. Esto pudiera indicar que alguien está usando su identidad.

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