No hay nada ilegal acerca de la reparación de crédito. De hecho, la Fair Credit Reporting Act (FCRA) enuncia los derechos jurídicos y protocolos para disputar cuentas en nuestros reportes de crédito.

Además, la Ley Federal Fair Credit Billing Act (FCBA) permite el derecho a solicitar una amplia cantidad de información sobre facturación y pago de un acreedor (ej. Chase). La Ley de prácticas justas de Cobro de Deudas (FDCPA) otorga a las personas derechos y protecciones contra las actividades y funciones de cobradores de deudas.

Algunas compañías de reparación de crédito hacen algunas cosas dudosas y hacen falsas promesas y, a menudo, engañan a los consumidores. Como resultado, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), que es responsable del cumplimiento de la protección de los consumidores, desarrolló la Ley de Organización de reparación de crédito (CROA).

Echemos un vistazo a algunos métodos de reparación de crédito que son estrictamente ilegales y deben evitarse a la hora de ayudar a los consumidores a reparar su crédito. He aquí unos pocos ejemplos:

• Es Ilegal: Cambiar un número de seguro social de la persona para obtener un informe de crédito limpio.

• Es Ilegal: Disputar cada contendiente en su informe de crédito, independientemente de la naturaleza. La Fair Credit Reporting Act establece específicamente que sólo las cuentas que no son verificables, las informaciones inexactas u obsoletas son las que se pueden disputar.

• Es Ilegal: la adquisición de un número de información del Contribuyente (TIN) del IRS y usarlo como un número de seguro social.

• Es Ilegales: asumir la identidad de alguien que esté cerca de la misma edad y fallecido recientemente.

Tales métodos son altamente ilegales y llevan a graves consecuencias.

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1. Obtenga copias de su historial de crédito—luego asegúrese de que la información esté correcta.

Vaya al sitio Web www.annualcreditreport.com (en Inglés). Esta es la única fuente en línea autorizada para obtener una copia gratis de su historial de crédito. Bajo la ley federal, usted puede obtener gratis un historial de crédito de cada una de las tres compañías que generan historiales de crédito, cada doce meses.

También puede llamar al 877-322-8228, o llenar el Formulario de Solicitud Anual de Historial de Crédito en el sitio Web https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf (en Inglés) y enviarlo por correo a Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

2. Pague sus facturas a tiempo.

Una de las cosas más importantes que usted puede hacer para mejorar su puntaje de crédito, es pagar todas sus facturas a tiempo. Puede registrarse para realizar pagos automáticos a través de su cuenta bancaria, lo que le ayudará a pagar a tiempo, pero asegúrese de tener dinero suficiente en su cuenta para evitar cargos por sobregiros.

3. Entienda cómo se determina su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito se basa, por lo general, en las respuestas a estas preguntas:

¿Paga usted sus facturas a tiempo? La respuesta a
esta pregunta es muy importante. Si usted ha pagado sus facturas con retraso, o si ha tenido una cuenta que ha sido enviada a una agencia de cobranzas, o se ha declarado alguna vez en bancarrota, estos antecedentes aparecerán en su historial de crédito.
¿A cuánto asciende el monto de su deuda? Algunos modelos de calificación comparan la cantidad de dinero que usted debe con los límites de crédito que tiene. Si la cantidad que usted debe se aproxima a sus límites de crédito, es muy posible que tenga un efecto negativo en su puntaje.
¿Qué tan largo es su historial de crédito? Un historial de crédito muy limitado o corto puede tener un efecto negativo en su puntaje. Pero a la vez, un historial corto puede ser pasado por alto debido a otros factores, tales como realizar pagos a tiempo y mantener sus saldos de cuenta bajos.
¿Ha solicitado recientemente la obtención de un nuevo crédito? Si usted ha enviado recientemente muchas solicitudes para obtener una nueva cuenta, esto puede afectar negativamente su puntaje. Sin embargo, si usted solicita una copia de su historial de crédito, o si algunas entidades crediticias revisan su cuenta o revisan su historial de crédito para enviarle ofertas de crédito pre-seleccionadas, estas consultas sobre su historial de crédito no se considerarán como solicitudes de crédito.

¿Cuántas y qué tipo de cuentas de crédito tiene usted? Algunos de los modelos de calificación de crédito consideran el número y el tipo de cuenta de crédito que usted tiene. Una combinación de préstamos a plazo fijo y tarjetas de crédito puede mejorar su puntaje. Sin embargo, el tener muchas cuentas con compañías de financiamiento o tarjetas de crédito, pueden afectar negativamente su puntaje.

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En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

• La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

• La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores.

• La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el “open end” las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

• La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

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Tanto usted como la mayoría de los consumidores sueñan con tener un mejor puntaje de crédito y eso SI es posible, pero dicho proceso puede ser algo desafiante y su sueño puede convertirse fácilmente en una pesadilla.

Si…. ¡Una pesadilla! y todo por errores que usted mismo puede cometer en el proceso, o por contratar los servicios de una compañía “BARATA” sabiendo que (lo barato sale caro).

Es muy cierto que usted mismo puede reparar su crédito, pero al trabajar con un profesional obtendrá mejores beneficios y resultados.

Siga leyendo para conocer algunas de las razones por las cuales puede ser el momento preciso de adquirir los servicios de una compañía fiable de reparación de crédito.

1. Conocimiento

A diferencia de cualquier individuo, las compañías de reparación de crédito están equipadas con un conjunto especial de habilidades y conocimiento en cuanto a las leyes crediticias. Ellos saben cómo utilizar las leyes federales de protección al consumidor como la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), la Ley de Facturación Justa de Créditos (FCBA) y la Ley de Prácticas de Cobro Justo de Deudas (FDCPA) para hacer valer y defender tus derechos. También saben qué hacer si un acreedor corrobora las disputas que fueron enviadas sobre la información reportada en tus informes de crédito.
A menos que usted esté preparado para pasar horas aprendiendo los pasos y las leyes necesarias para la reparación de su crédito, buscar una compañía calificada puede ser una mejor solución.

2. Ahorro

La reparación de crédito equivale a ahorros en casi todas las áreas de su vida. Un mejor puntaje de crédito puede marcar una gran diferencia especialmente cuando se trata de:

• Tasas de interés.Un buen puntaje crediticio es la clave para obtener buenas tasas de interés. Calificar para una tasa competitiva depende en gran medida de la información que se encuentra en su informe de crédito, incluyendo las cuentas negativas. A medida que las cuentas negativas son borradas de sus informes de crédito su puntaje automáticamente e instantáneamente aumentará, proporcionándole mejores tasas de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. El resultado podría ahorrarle miles y miles de dólares cada año.

• Primas de seguro.El seguro tiene que ver con el riesgo, por lo que no es sorprendente que un cliente de bajo riesgo pague una prima menor. Limpiar su crédito es alentador a los ojos de su compañía de seguros. A medida que mejore su historial financiero, las ofertas que reciba también mejorarán.

• Oportunidades de empleo.Usted puede estar pensando, “¿Cómo el empleo ofrece ahorros?” Considérelo de esta manera:
  Usted se postula para el trabajo de sus sueños y consigue la entrevista. Al final de la reunión, el gerente solicita ejecutar una verificación de antecedentes, una que incluye una revisión de historial de crédito. Usted acepta su solicitud y, lamentablemente, el trabajo se lo dan a otro candidato.
  El mercado laboral es un lugar competitivo. ¿Estás dispuesto a sacrificar oportunidades basadas en mal crédito? Los empleadores con discernimiento probablemente ofrezcan los mejores salarios y beneficios a sus empleados. También es probable que no tengan muy buena imagen de los solicitantes que luchan y enfrentan problemas día a día con sus finanzas personales.
  Mejorar tu puntaje de crédito te permite alejarte de las limitaciones personales y buscar la carrera que tanto deseas.

3. Tiempo

La mayoría de las personas tiene mejores cosas que hacer (y más en estos tiempos) que pasar el tiempo aprendiendo todo lo que puedan sobre informes de crédito, puntajes de crédito y leyes del consumidor. Aunque al usted mismo reparase su crédito algunas veces puede generar un éxito rápido, con demasiada frecuencia el proceso requiere conocimientos especializados y puede llevar mucho más tiempo. Algunas de las tareas básicas de reparación de crédito incluyen:
• Identificar las leyes de protección al consumidor apropiadas para su situación particular.
• Contactar al acreedor o buró de crédito apropiado para notificarles sobre el problema.
• Realizar acciones de seguimiento según las respuestas recibidas.
• Seguimiento de correspondencia y papeleo.
• Visitar un notario público si los documentos requieren autenticación.

Si esto suena como que a mucho trabajo para usted, considere contratar la ayuda de una compañía de reparación de crédito. Un profesional con experiencia le ayudará a manejar los detalles de cómo corregir su puntaje de la manera más rápida y correcta.

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